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Vol.36 貯蓄プランは考え方にあわせて選ぶ

投資や保険など、お金に関する様々な質問や相談に
幅広い分野のプロフェッショナルがズバリ答えるこのコラム。

今回も前回に引き続き
「給料は上手にやりくりしよう!マル秘貯めテク」について
ファミリーリスクコンサルタントとして
家計のリスク管理について豊富な相談実績を持っている
ファイナンシャルプランナーの豊田眞弓さんに
貯蓄のアドバイスをしてもらいました。



豊田眞弓 プロフィール

ファイナンシャルプランナー
ファミリーリスクコンサルタント

「マネーカウンセリングネットWealth」を基盤に
個人相談業務を行うほか、マネーコラムの寄稿、
記事の監修、講演などで活躍。

保険、住宅ローン、教育資金、資産運用など、
広く家計のリスク管理をテーマとしている。

ライフワークとして子どもの金銭教育にも携わる。

■貯蓄プランを実現する節約のポイント

前回は貯蓄プランを作成しました。

今回は、それを実現するための
節約法などを考えてみましょう。

前回の貯蓄プランによって、
今後の自分への仕送りとして、
月5万円、ボーナス月35万円を貯蓄する必要が
あることがわかりました。

はたして、このプランが成り立つ家計に
することができるのでしょうか。

家計簿を拝見すると、24万円の手取収入に対して、
支出は21万1000円(3万円の積立含む)で、差額は2万9000円。

これが使途不明金にならずに
貯蓄可能額となっているとの前提に立てば、
今のままの家計でも毎月5万9000円の貯蓄が可能です。

また、ボーナスからの支出についての記載はありませんでしたが、
ほぼ全額が貯蓄できるとみて、ボーナス時貯蓄の35万円も
無理がないことが確認できます。

ただし、毎月の手取り24万円のうち
4万円は残業代のため、変動が考えられます。

しかし、残業代が半分の2万円の時でも
5万円の貯蓄ができるようにしておけば安心度は高まります。

さらに、現在の家計よりもあと1万1000円節約をしておくと、
残業代が2万円まで減っても目標額の貯蓄が可能です。

そう思って家計簿を見直したところ、
PCをローンで買っているのが気になりました。

blogFIN36.jpgあらかじめPC用の貯蓄をしておいて現金または1・2回払いなどで購入すれば、ローンの利息などはかからずに購入できるうえ、毎月の貯蓄ペースもキープできます。

その他の支出では、自分自身で削れそうなものを、自身で3費目挙げてみてください。

どうしたら削れるかも考えてみましょう。

おそらくそれが最も削りやすい費目となるはずです。

なお、家計簿を拝見する限り、保険に未加入のようですね。

せめて医療保険1本だけでも加入しておくと安心度は高まります

医療保険など、今まで想定していなかった支出が増えたときには、
節約にも限界があるようです。

節約が厳しければ、残業をもっとがんばることで
不足分を埋める方法もあります。

■金融商品はどう選ぶ?

では最後に、前回作成した貯蓄プランの金融商品を
どうしたらいいか考えてみましょう。

まずは生活予備費ですが、
普通預金と一般財形に預けているようですが、
これは、一部を定期預金にして、
普通預金50万円+定期預金50万円としていくといいでしょう。

その他の貯蓄プランについては、
自身の投資への考え方やリスク許容度などで
選択をするといいでしょう。

<安全重視タイプ>
結婚資金→一般財形
マンション購入資金→住宅財形

<ちょいリスク好きタイプ>
結婚資金→一般財形+外貨預金
(ただし、新婚旅行で行ってもいい国の通貨で)
マンション購入資金→住宅財形+月1万円の投信積立

財形貯蓄は給与からの天引きのため、
貯めやすい商品とみられています。

外貨預金は、円高になったときに外貨で使う予定なら、
トラベラーズチェックを発行してもらえるか、
海外で口座内の外貨預金を引きだせるカードが使えるなど、
「出口」を確認してから利用する銀行などを決めましょう。

また、外貨預金は為替手数料なども
銀行選びのポイントとなります。

マンション購入までは期間10年あるので、
インフレリスクを回避する意味でも、
一部に積立投資信託を組み込むのはいいでしょう。

<貯蓄プラン>
data_2.gif

必要な節約がなかなか実現できないときは、
関連する費目のみ記録する「部分家計簿」を
つけてみるのもいいでしょう。

今回のポイント!

・貯蓄のモチベーションを上げることがまずは大事です!

・貯蓄プランを作成しましょう。

・貯蓄プランを実現するために節約をしましょう。

・金融商品はどう選ぶかを考えてみましょう。



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2008-03-21 11:32  nice!(0)  コメント(0)  トラックバック(1) 
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